Thắt chặt quy định DSR… Khoản vay dưới 100 triệu won cũng phải xét thu nhập

Thắt chặt quy định DSR… Khoản vay dưới 100 triệu won cũng phải xét thu nhập

Từ nay, ngay cả khi vay dưới 100 triệu won hoặc vay trung gian như khoản vay tạm ứng và chi phí di dời, người vay cũng phải trải qua quá trình thẩm định thu nhập chặt chẽ. Trước đây, các khoản vay dưới 100 triệu won không thuộc phạm vi điều chỉnh của quy định Tỷ lệ trả nợ gốc và lãi trên tổng thu nhập (DSR), giúp người vay dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn. Tuy nhiên, cơ quan tài chính đang lên kế hoạch siết chặt hạn mức vay dựa trên DSR, đồng thời giảm lãi suất để người tiêu dùng có thể cảm nhận được sự thay đổi. Ngoài ra, chính phủ cũng đang gây áp lực lên các ngân hàng nhằm thúc đẩy việc hạ lãi suất cho vay.

Siết chặt DSR, yêu cầu xét duyệt thu nhập cho mọi khoản vay

Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) đã tổ chức cuộc họp với Bộ Kinh tế và Tài chính cùng các cơ quan liên quan vào ngày 27/2 để thảo luận về kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình trong năm 2025. Quan chức FSC, ông Kwon Dae-young, nhấn mạnh: "Chúng tôi sẽ cải thiện hệ thống thẩm định và quản lý tín dụng cá nhân dựa trên DSR, đảm bảo nguyên tắc chỉ vay trong khả năng chi trả."

Theo đó, các khoản vay dưới 100 triệu won trước đây không nằm trong phạm vi điều chỉnh của DSR, dẫn đến tình trạng nhiều khoản vay vượt quá khả năng chi trả của người vay. Một quan chức FSC cho biết: "Khi tính DSR bao gồm tất cả các khoản vay, chúng tôi nhận thấy con số cao bất thường. Ngay cả khi không thuộc đối tượng quy định, các ngân hàng cũng cần thực hiện thẩm định thu nhập nghiêm túc."

Tăng cường giám sát các khoản vay thế chấp và chính sách

Tính đến cuối năm ngoái, chỉ khoảng 29% tổng số khoản vay mới của hộ gia đình thuộc phạm vi áp dụng quy định DSR. Trong khi đó, các khoản vay dưới 100 triệu won chiếm 11% tổng dư nợ, các khoản vay trung gian như chi phí di dời chiếm 17%, khoản vay thế chấp thuê nhà (jeonse) chiếm 10%, và các khoản vay chính sách chiếm 19%, tất cả đều nằm ngoài quy định DSR.

Bên cạnh đó, quy định về khoản vay thế chấp thuê nhà (jeonse) cũng sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn. Trước đây, các tổ chức bảo lãnh như Tổng công ty bảo lãnh nhà ở và đô thị (HUG) và Bảo hiểm bảo lãnh Seoul (SGI) bảo lãnh 100% khoản vay, khiến các ngân hàng hầu như không cần xét duyệt thu nhập của người vay. Tuy nhiên, để kiểm soát rủi ro, tỷ lệ bảo lãnh sẽ được điều chỉnh xuống còn 90%, đồng thời tăng cường đánh giá khả năng trả nợ của người thuê nhà. Tại khu vực đô thị, chính phủ cũng có kế hoạch giảm dần tỷ lệ bảo lãnh này.

Chính phủ sẽ duy trì mục tiêu kiểm soát tỷ lệ tăng trưởng nợ hộ gia đình trong năm nay ở mức dưới 3,8%, tương đương với tốc độ tăng trưởng danh nghĩa của nền kinh tế. Điều này đồng nghĩa với việc tổng dư nợ hộ gia đình (2.300 nghìn tỷ won vào năm ngoái) chỉ được phép tăng thêm khoảng 87 nghìn tỷ won. Để tránh tình trạng vay tập trung vào đầu năm và bị siết chặt vào cuối năm, chính phủ có kế hoạch thiết lập tiêu chuẩn quản lý theo tháng và quý, có tính đến các yếu tố cung – cầu theo mùa.

Hỗ trợ khu vực ngoài thủ đô, duy trì dư địa cho vay hợp lý

Xét đến tình trạng kinh tế suy giảm tại các khu vực ngoài thủ đô, chính phủ sẽ nới lỏng hạn mức vay đối với ngân hàng địa phương và tổ chức tài chính cấp hai. Theo đó:

• Ngân hàng thương mại sẽ kiểm soát mức tăng trưởng nợ hộ gia đình trong khoảng 1~2%.
• Ngân hàng địa phương có thể mở rộng hạn mức vay lên 5~6%.
• Tổ chức tài chính hợp tác (tín dụng, quỹ tương hỗ, v.v.) duy trì ở mức khoảng 2,5~3%.
• Ngân hàng tiết kiệm có thể tăng trưởng khoảng 4%.

Ngoài ra, nếu các ngân hàng thương mại và địa phương mở rộng cho vay thế chấp nhà tại khu vực ngoài thủ đô, 50% số tiền mở rộng này sẽ được tính vào mục tiêu kinh doanh nợ hộ gia đình hàng năm, tạo động lực khuyến khích cho vay có kiểm soát.

Áp lực giảm lãi suất cho vay

Quan chức FSC, ông Kwon Dae-young, nhấn mạnh: "Ngân hàng Woori đã chủ động giảm lãi suất cho vay ngay khi Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc hạ lãi suất cơ bản. Đây không phải lúc để chần chừ hay trì hoãn." Điều này cho thấy chính phủ đang tiếp tục gây áp lực buộc các ngân hàng thương mại phải giảm lãi suất cho vay một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn.